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Programma investimenti

Investire nel recupero crediti equilibrium italia, crediti bancari e commerciali.

SERVIZIO IN FASE PROGRAMMATICA

LA PRESENTE COMUNICAZIONE NON COSTITUISCE OFFERTA AL PUBBLICO, HA SCOPO MERAMENTE PROGRAMMATICO, INDICATIVO, VIENE AGGIORNATA AI SENSI E PER GLI EFFETTI DELLE LEGGI VIGENTI E ALLA RECENTE RIFORMA DEL MERCATO DEGLI N.p.L. DI CUI AL D. LGS. N°116 DEL 30/07/24.

GLI INVESTIMENTI SONO INDIRIZZATI AD INVESTITORI CON SURPLUS DI LIQUIDITA' E PROPENSIONE AL RISCHIO MEDIO, CON PROSPETTIVA DI RITORNO DELL'INVESTIMENTO NEL MEDIO/LUNGO PERIODO.

• CREDITI COMMERCIALI "NON ORIGINATI DA BANCHE"

Investimento in portafogli o singoli crediti di origine commerciale.

La procedura viene svolta direttamente dalla Equilibrium Italia, ai sensi del DM-MEF 53/2015.

• CREDITI BANCARI "EROGATI DA ISTITUTI SI CREDITO"

Investimento in portafogli di crediti originati da banche e società finanziarie.

Ai sensi della nuova normativa per i crediti di origine Bancaria (es. mutui, prestiti, finanziamenti, carte di credito, ecc.), è necessario il coinvolgimento di un operatore vigilato iscritto Albo 114.5 del T.U.B. terzo alla Equilibrium Italia, che adempierà alle sole formalità previste dalla legge, in particolare D. Lgs 116 del 30/07/2024.

Investimento in crediti bancari N.p.L.

L’acquisto del portafoglio crediti verrà formalizzato dal titolare della Equilibrium Italia con atto pubblico e verrà pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana.

La classificazione dei crediti secondo la normativa vigente in applicazione del regolamento UE n°227/2015, per cui la Banca d'Italia ha previsto una nuova classificazione degli attivi deteriorati, che abroga le precedenti nozioni di crediti, con il termine, N.p.L. acronimo di: Non Performing Loan ( traducibile in “prestito non performante” o “credito deteriorato” ), s’intendono i crediti la cui riscossione da parte delle banche è divenuta incerta, perché i debitori hanno subito un peggioramento della loro situazione economico finanziaria, pertanto non sono in grado di adempiere probabilmente in tutto o in parte alle proprie obbligazioni, sia per quanto riguarda i termini di rispetto della scadenza contrattuale, per il rimborso del credito e degli interessi; i crediti N.p.L. a cui si fa riferimento sono “unsecured”, erogati in base al solo merito creditizio del richiedente, pertanto non sono assistiti da garanzie reali.

Tra gli N. p. L. si distinguono le seguenti categorie di crediti:

U.T.P. Unlikely To Pay. Tradotto in italiano con il termine, improbabile che paghi, sono inadempienze probabili, crediti per i quali la banca giudica improbabile che senza il ricorso ad azioni quali l'escussione delle garanzie il debitore adempia integralmente alle sue obbligazioni creditizie, sia per quota capitale che per interessi, senza interventi mirati.

Esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate. Sono esposizioni, diverse da quelle classificate tra le sofferenze o le inadempienze probabili, che sono scadute e/o sconfinanti da oltre 90 gg. e superano una prefissata soglia di materialità.

Crediti in sofferenza. Rappresenta la classificazione più grave degli N.p.L. è composta da tutte le attività che la banca vanta verso soggetti debitori che si trovano in stato d'insolvenza o in situazioni sostanzialmente equiparabili, indipendentemente dalle eventuali previsioni di perdita formulate dalla banca, non è necessario che questo status di sia accertato giudizialmente.

Visto il Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze n°53/2015 Art. 2, C°2; Che regola espressamente l’acquisto alle imprese di recupero crediti di singole posizioni o di interi portafogli di crediti, nel caso di apporto economico derivante da finanziatori esterni, nella misura massima corrispondente al patrimonio netto dell’impresa.

L’acquisto del portafoglio crediti N.p.l. avverrà tra quelli individuati dalla Equilibrium Italia ( con l’ausilio di società S.P.V. “Special Purpose Vehicle”, e d’intermediazione finanziaria “ex art. 106 T.U.B.”, inscritte negli appositi albi della Banca d’Italia), in misura proporzionale della disponibilità economica reperita dai potenziali investitori.

Ai potenziali investitori è stato esposto preventivamente alla sottoscrizione del presente atto, un sintetico piano degl’interventi di recupero dei crediti da effettuare, e un’analisi dell’investimento con metodo Swot, (metodo utile ad identificare i punti di forza, di debolezza, le opportunità e le minacce dell’investimento), quindi, hanno acquisito tutte le informazioni di loro pertinenza, e posto ogni domanda in merito al titolare della Equilibrium Italia e un suo legale di fiducia esperto in recupero crediti, avendo acquisito la piena consapevolezza necessaria per la sottoscrizione all’investimento a consenso informato.

Accesso informativo agli atti del portafoglio crediti, riservatezza e privacy.

Ogni investitore potrà avere accesso agli atti relativi al portafoglio crediti N.p.l. inerenti allo stato dei procedimenti e all’andamento economico complessivo dell’investimento in ogni momento, previo congruo preavviso, mediante richiesta di consultazione del registro del portafoglio crediti da fare pervenire alla Equilibrium Italia.

Ogni investitore è tenuto a mantenere il più stretto riserbo su tutti i dati relativi al portafoglio crediti della quale sia venuto a conoscenza, con particolare attenzione a quelli in ordine ai debitori, in quanto sono da considerarsi dati “estremamente sensibili”, che possono formare oggetto di pregiudizio in danno ai soggetti coinvolti.

Misure di prevenzione del riciclaggio di denaro e antiterrorismo.

L’investimento per l’acquisto delle quote di portafoglio crediti Npl è rivolto esclusivamente ai potenziali investitori in possesso dei requisiti di legge previsti in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro, e del terrorismo.

L’operazione di cui trattasi è sottoposta a misure di vigilanza e controllo particolarmente permeanti, sia per motivi di tracciabilità del denaro che per motivi di ordine e sicurezza pubblica, da parte delle autorità preposte tra cui, Questura territoriale, Ministero dell’Interno, Ministero dell’Economia e delle Finanze, Banca d’Italia, Consob, IVASS.

Requisiti personali e patrimoniali degli investitori.

Art.1) I soggetti coinvolti nell’operazione d’investimento all’acquisto del portafoglio crediti, non devono avere riportato condanne con sentenza definitiva per reati contro la pubblica amministrazione, e reati penali in linea generale.

Art.2) Non devono essere mai stati sottoposti a procedimenti giudiziari di rilevanza tale da potere compromettere l’investimento d’acquisto nel portafoglio crediti, o il successivo svolgimento delle attività che ne derivano.

Art.3) Soggetti non sottoposti a misure restrittive e limitazioni delle libertà personali.

Art.4) Soggetti lontani da frequentazioni abituali con soggetti posti in regime di sorveglianza per reati penali, o facenti parti di gruppi e organizzazioni di tipo criminale.

Trasparenza finanziaria

Art.1) In fase d’acquisto del portafoglio crediti è prevista la sottoscrizione del modulo A.U.I. ( antiriciclaggio ), l’amm.re della Equilibrium Italia si riserba il diritto di non accettare fondi da potenziali investitori, senza che ciò configuri risarcimento o indennizzo alcuno.

Art.2) Ogni investitore è obbligato a documentare analiticamente, in maniera “parlante”, da dove derivano le risorse economiche che intende investire nel portafoglio crediti Npl.

Art.3) L’investimento non attribuisce nessuna qualifica oltre a quella di investitore.

Art.4) L’investitore non potrà ricoprire il ruolo o avere l’incarico di: socio, associato, dipendente, collaboratore, consigliere, agente, esattore, avvocato, perito, ecc. nella Equilibrium Italia.

Art.5) L’investimento non dà diritto all’investitore d’interferire nella gestione e nell’esercizio dell’attività d’impresa della Equilibrium Italia, o d’investire in ulteriori portafogli di crediti.

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