MUTUO

Contratto mediante il quale una parte, detta, mutuante consegna ad un'altra parte, detta mutuatario, una somma di denaro o una quantità di beni fungibili, che l'altra si obbliga a restituire successivamente con altrettante cose della stessa specie e qualità. Una tra le forme più diffuse nella prassi è il mutuo immobiliare , concesso per soddisfare esigenze di denaro collegate all'acquisto o alla costruzione di un immobile. Nel contratto di mutuo immobiliare sono indicate: ammontare del mutuo, tasso d'interesse fisso o variabile, parametro di riferimento per il tasso variabile, commissione per la banca (detta spread), durata del mutuo, rata di ammortamento, piano di ammortamento, la spesa per una eventuale estinzione anticipata del mutuo. Di solito l’ammontare del mutuo non supera l’80% del valore dell’immobile; in alcuni casi pero’ possono essere concessi mutui che coprono fino al 100% del valore. Il rimborso del mutuo avviene a rate (per lo piu’ mensili), il cui ammontare dipende dall’importo concesso, dal tasso di interesse applicato, dalla durata del mutuo. L’importo della rata rimane costante per tutto il periodo se il mutuo e’ a tasso fisso. Se il mutuo e’ a tasso variabile, nel corso del tempo puo’ variare l’importo o il numero di rate da pagare. In ogni caso: occorre innanzitutto decidere prima se si vuole un mutuo a tasso fisso (= la tranquillita’) o a tasso variabile (= cogliere le opportunita’) e non inseguire a tutti i costi il miglior tasso del momento passando dal fisso al variabile o viceversa per poi magari pentirsene. Un mutuo dura molti anni nel corso dei quali molte cose possono cambiare ed i tassi possono salire e scendere: non c’e’ la scelta migliore o piu’ furba in assoluto. C’e’ solo la scelta migliore per noi , quella che ci fa sentire piu’ tranquilli o piu’ capaci di cogliere l’opportunita’.