Domande e Risposte sui Mutui

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in alternativa provate a consultare le domande a cui abbiamo già risposto!

Quali sono le varie tipologie di Tasso?

Tasso Fisso: legato all’indice finanziario Eurirs a scadenza (durata del mutuo), consente di ottenere una rata mensile predefinita, che rimarrà invariata per tutta la durata del mutuo indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari.
Il mutuo a tasso fisso è ideale per chi, ricevendo un compenso fisso, non vuole incorrere in variazioni di importo della rata
Tasso Variabile: legato all’indice finanziario Euribor (di norma 1,3 e 6 mesi), consente di avere rate direttamente proporzionali all’andamento del mercato. Quindi se i tassi sono in salita la rata aumenterà, se contrariamente i tassi sono in discesa la rata diminuirà. Il mutuo a tasso variabile si rivolge a chi predilige un mutuo in linea con l’andamento delle condizioni di mercato.
Tasso Misto: costituito da una componente a tasso fisso e una a tasso variabile, consente di abbinare le due possibilità con l’opzione di alternare tasso fisso e variabile a scadenze stabilite, per seguire l’andamento dei mercati finanziari limitando le oscillazioni delle rate.
Rata Costante: Legato al tasso variabile con la particolarità di mantenere le rate costanti per tutta la durata del rimborso. Al termine del periodo di ammortamento si provvede ad effettuare un adeguamento che inciderà, negativamente o positivamente, a seconda dell’andamento del mercato durante gli anni di rimborso, con la proroga della durata del piano di rimborso o la restituzione di esborsi superiori.
Il mutuo a “Rata Costante” è adatto a chi desidera beneficiare di eventuali cali del tasso d'interesse con la sicurezza di una rata sempre costante.

Cosa è un Piano di Ammortamento?
Il Piano di Ammortamento è il procedimento attraverso il quale si ottiene la rateizzazione del debito; le rate corrisposte periodicamente nell’insieme costituiscono il piano di ammortamento.
Il metodo più conosciuto è quello “alla Francese”, secondo cui ogni rata è costituita da una quota capitale e da una quota interessi, fra loro inversamente proporzionali. Quindi con il passare del tempo la quota capitale rimborsata sarà in crescita mentre la quota interessi diminuirà.

Cosa è La rata?
La rata rappresenta una delle parti in cui viene divisa la somma di interessi e di capitale dovuti, in ragione di intervalli determinati e uguali nel tempo: rate mensili, trimestrali, semestrali. Il puntuale pagamento della rata è un momento importante della vita del mutuo, perché il ritardato pagamento fa scattare l’applicazione degli interessi di mora. Non solo: la banca può invocare come causa di risoluzione del contratto il ritardato pagamento, anche dopo il mancato pagamento di una sola rata.

In cosa consiste l'Ipoteca?
L’ipoteca sul bene finanziato è una garanzia una garanzia reale rilasciata a fronte dell’ottenimento del mutuo. L’iscrizione dell’ipoteca avviene alla Conservatoria Immobiliare e attribuisce alla banca finanziatrice la possibilità di rivalersi sul ricavato della vendita del bene stesso in caso di insolvenza. Oggetto dell’ipoteca possono essere soltanto i beni immobili (e i beni mobili registrati), e attribuisce al creditore un diritto di prelazione sul recupero del debito, anche se la proprietà dell’immobile passa ad altri.

Cosa è una Fidejussione?
La Fidejussione è una garanzia personale aggiuntiva, rilasciata da un soggetto diverso dal mutuatario, il quale si obbliga personalmente e solidalmente nei confronti del debitore.

La Delibera di mutuo?
La Banca, una volta ricevuta tutta la documentazione, effettua gli accertamenti e procede alla delibera del mutuo, cioè alla concessione del finanziamento stesso. A delibera avvenuta la banca ne dà immediata comunicazione al richiedente e fissa la data di stipula dell’atto pubblico di finanziamento (concessione formale del mutuo)

In cosa consiste l'atto di mutuo?
Il contratto di mutuo è la fase conclusiva del procedimento. Il mutuo viene stipulato per atto pubblico con rogito notarile. A stipula avvenuta la banca mette a disposizione del mutuatario l’importo stabilito (erogazione)

Cosa è lo Spread?
E’ la percentuale che gli istituti di credito sommano ai tassi di riferimento utilizzati.

Cosa vuol dire CAP o CAPPED RATE?
Il mutuo “Capped rate” (detto anche “CAP”) è un mutuo a tasso variabile con un limite massimo predeterminato oltre il quale la rata non potrà mai salire in funzione dell'andamento dei tassi di interesse. A tale garanzia corrisponde in genere l'applicazione di uno spread più elevato del tasso variabile in vigore.

Cosa sono gli interessi di mora?
Sono gli interessi che scattano in caso di mancato o ritardato pagamento della rata di mutuo. Corrispondono ad un risarcimento del danno che il debitore corrisponde alla banca a causa del ritardato pagamento.

Da Gastone.it